Seguro de vida em dólar chega ao Brasil de olho em investidores globais

À medida que mais brasileiros passam a investir parte relevante do patrimônio em dólar, uma lacuna começa a se tornar mais evidente: enquanto a poupança e os investimentos se internacionalizam, a proteção de longo prazo segue ancorada no real. É nesse contexto que a insurtech americana Olé Life, respaldada pela experiência da emissora Excelsior Seguros*, inicia operações no Brasil: em parceria com a Nomad, a empresa vai oferecer o primeiro seguro de vida denominado em dólar do País, de olho em alinhar a proteção patrimonial a uma realidade financeira global.

“Há um descompasso quando se investem as economias em dólar, mas a proteção é mantida em reais. Nosso trabalho é fechar essa lacuna”, diz Michael Carricarte, fundador e CEO da Olé Life. Para ele, o desalinho pode se tornar ainda mais sensível em momentos de estresse cambial ou em situações de sucessão patrimonial. “Se tudo está em dólar, há um alinhamento”, afirma o executivo, com mais de 40 anos de experiência na indústria de seguros na América Latina.

Fundada na Flórida, a Olé Life aposta em tecnologias como análise de risco e inteligência artificial para ampliar o acesso ao seguro de vida. A empresa já atua em 39 países e territórios da América Latina e Caribe e reúne dezenas de milhares de clientes, sendo que cerca de 65% deles estão contratando seguro de vida pela primeira vez.

Para Carricarte, o dado indica também uma mudança geracional na forma de lidar com a proteção financeira. “O Brasil é muito particular, mas o segmento é muito parecido em toda a região: pessoas de 35 a 45 anos que buscam proteção de longo prazo em dólar”, disse o executivo, durante o lançamento realizado no Nomad Global Invest Day, no dia 17 de março, em São Paulo.

No Brasil, a chegada da Olé Life ocorre em parceria com a Nomad, que passa a atuar como canal de distribuição do produto. As apólices são emitidas pela Excelsior Seguros, regulada pela Superintendência de Seguros Privados (Susep), com apoio da resseguradora Munich RE. O produto permite a contratação de apólices com valores entre US$ 100 mil e US$ 500 mil, com pagamento e indenização em dólar, além de preço fixo por período determinado, conforme definidos nas condições contratuais.

A Olé fornece a tecnologia e a experiência digital da jornada de contratação, dentro da estrutura operacional implementada no Brasil. Segundo a empresa, o processo de contratação é totalmente digital e, em muitos casos, pode ocorrer sem exames médicos, sujeito a análise de elegibilidade e subscrição. A proposta é reduzir fricções históricas do setor, marcado por burocracia e baixa transparência.

Além da cobertura em caso de morte, a companhia também pretende ampliar o escopo da proteção, incorporando serviços como cobertura para doenças graves e substituição de renda para criar um instrumento amplo de planejamento financeiro. “Queremos criar um produto de proteção”, afirmou Carricarte. O executivo vê na Nomad um parceiro ideal para a chegada ao Brasil. “Temos um DNA muito parecido: somos empresas digitais, pioneiras no que fazemos, e queremos mudar a forma como esses produtos são distribuídos.”

Já para a Nomad, a chegada do seguro em dólar amplia uma estratégia que até então estava concentrada em investimento e consumo no exterior. “Acreditamos que ser um cidadão global é ter acesso a investimentos globais, mas também é sobre proteção à família. Faltava essa camada de proteção ao patrimônio e ao legado”, disse Andrea Mattei, diretor de Shop & Travel da empresa, durante o Nomad Global Invest Day.

Nos últimos anos, com a digitalização dos serviços financeiros, mais brasileiros passaram a diversificar suas carteiras no exterior, incorporando o dólar como referência de valor. Ainda assim, produtos de proteção – especialmente o seguro de vida, de baixa penetração no Brasil – continuam estruturados em moeda local, criando descompasso entre ativos e proteção.

Em um ambiente de volatilidade cambial, a moeda americana tende a oferecer maior estabilidade no longo prazo. Outra vantagem do produto é que, em regra, a indenização por morte paga em seguro de vida possui tratamento tributário favorecido no Brasil, como a isenção do Imposto de Renda, observada a legislação aplicável e as características da cobertura. Nesse cenário, o produto passa a cumprir um papel complementar na estrutura financeira das famílias.

Com a operação no Brasil, a Olé Life pretende acelerar sua expansão na região. A meta é alcançar mais de 100 mil famílias protegidas no País até o final de 2030 — parte de um objetivo mais amplo de atingir 1 milhão de clientes na América Latina. “Meu objetivo é proteger mais famílias”, afirmou Carricarte.

*Produto de seguro emitido pela Excelsior Seguros e ofertado no Brasil pela Olé Brazil Holdco Ltda., na qualidade de representante de seguros.